Как улучшить финансовое состояние в 2021 году – 10 советов

Чувство контроля приятно, особенно когда оно связано с контролированием заработка. Но есть множество факторов, на которые человек не в силах повлиять, как бы ни старался – в этом году это пандемия и локдаун, тотальный общественный стресс и экономические кризисы. Личный стресс на фоне глобальных проблем неизбежен. Хорошая новость в том, что мы можем выбрать способ реагирования на ситуацию, которую не контролируем. Беспокойство по поводу материального положения семьи может снизить грамотная финансовая стратегия на 2021 год. Как улучшить свое благосостояние и снизить риск денежных потерь? Секреты планирования читайте в статье.

Поставьте долгосрочные цели

Вам может показаться глупым ставить цели на далекую перспективу – 5-7 лет, например, ведь сейчас нестабильность – это единственный стабильный фактор, который нам известен. Ковид год шагает по планете, на работе царит упаднический настрой где-то между страхом быть уволенным и желанием уволиться самому. Однако долгосрочные цели на то и нужны, чтобы ставить их независимо от текущей ситуации.

Планирование должно быть четким. Не «Хочу через несколько переехать в частный дом в Подмосковье», а «Через 10 лет я хочу купить дом, на который я должен заработать 10 млн – по миллиону рублей в год». Конкретика в сроках и цифрах может казаться пугающей, однако она систематизирует ваши рабочие задачи и планы, подводя их под главную цель. Порядок действий, требуемых для выполнения поставленного плана, будет прозрачнее – вы увидите, на какую высокооплачиваемую работу можно сменить нынешнюю бесперспективную, чему обучиться и переобучиться, куда инвестировать деньги и как планировать траты.

Конечно, цели нужно ставить реальные и измеримые, но бояться крупных задач не стоит – их выполнение возможно и в ваших силах понять, как именно.

Как улучшить финансовое состояние: планируйте траты

Спонтанные покупки, безусловно, приносят радость и удовольствие, беда в том, что эти эмоции проходят раньше, чем вы успеваете попользоваться купленным. У каждой женщины наверняка есть дома своего рода «кладбище» из купленных вещей, которые уже не подходят (или вообще никогда не подходили), которые не сочетаются с другими предметами гардероба или просто не радуют. В пересчете на деньги все это может оказаться круглой суммой, которую вы, пусть и вразброс, но потратили. А могли бы вложить во что-то выгодное. Или купить одну брендовую вещь прекрасного пошива, которая мгновенно подняла бы ваш деловой имидж на несколько пунктов.

Что сделать?

• Продумайте свой гардероб в соответствии со вкусом и стилем. Он должен состоять из базовых вещей, которые прекрасно сочетаются друг с другом. Купите необходимое и пополняйте по мере надобности.
• Покупайте новые не потому, что хочется, а потому, что нужно.
• Заранее составляйте список покупок и фиксируйте разрешенную сумму. Не покупайте то, в чем сомневаетесь, или что дороже выделенного бюджета.
• Подумайте над покупкой несколько дней. Запомните понравившуюся вещь по размеру и фасону, вернитесь спустя 48 часов и, если по-прежнему от вещи сердце радуется, купите ее.
• Не увлекайтесь распродажами. Вероятнее всего, цену сначала хорошенько повысили, а потом сделали скидку – до старой цены. К тому же, ажиотаж от скидок подкармливает негативное денежное мышление и не дает вам взять себе право на хорошие вещи по нормальной цене.

Записывайте приход и расход денег

Чтобы улучшить финансовое состояние, необходимо контролировать траты и доходы – это может казаться скучным, но в качестве бонуса вас ждет гарантия, что вы не останетесь на нуле, пока до зарплаты еще целая неделя.

Расходы делите на обязательные и опциональные. Обязательные часто фиксированные – это коммунальные платежи, Интернет, связь, продукты, кредиты, медикаменты. Непостоянные расходы – это все непредвиденные или те, что происходят от случая к случаю (подарки на День рождения, сборы на работе, поломка авто и т.д.).

Самый простой способ вести учет – это отнимать от суммы пришедших в этом месяце денег сумму постоянных расходов, получая свободные деньги на возможные расходы или экстренные случаи. Руководствуясь таким подходом, вы сможете всегда поддерживать счет в плюсе и по необходимости отказываться от случайных трат в пользу более важных.

Вести учет можно в заметках или таблицах Excel, а также использовать семейные приложения для отслеживания финансов – просто даете доступ мужу или взрослым детям и заполняете вместе.

Контролируйте автоматические платежи

Автооплата удобна тем, что вам не нужно ежемесячно контролировать, оплатили ли вы подписку или электричество в срок, однако и автоматические платежи нужно регулярно просматривать на предмет изменений в тарифах и порядке снятия денег.

Изучайте свои запросы на мобильном телефоне через личный кабинет на сайте оператора, чтобы не переплачивать за случайно набранные комбинации и подписки, например, на эротический гороскоп или новостной сервис.

Раз в полгода проверяйте свой тариф на звонки и Интернет, выбирайте самый выгодный и подписывайтесь. Изучайте удобные тарифы в транспортных компаниях и страховых службах.

Как улучшить финансовое состояние: проводите чек-ап банковских предложений

Привычнее и удобнее пользоваться одним банком для всех услуг, но это не всегда выгодно по финансам. На рынке банковских продуктов постоянно появляются более экономные варианты. Ежегодно или чаще проверяйте тарифы на карточки, отслеживайте комиссии и процентные ставки, уточняйте стоимость банковских карт, SMS-уведомлений, условия кэшбека, льготные периоды для кредиток. Перебирайте в бумажнике старые карточки – некоторые из них действуют, и с них снимается комиссия. Внимательно относитесь к закрытию кредитов – удостоверьтесь в банке, что ваш заем точно погашен.

Получайте налоговые вычеты

Используйте возможность получить налоговый вычет, чтобы улучшить свое финансовое состояние. Это некоторая сумма из налогов, которую можно вернуть за последние три года. В России можно вернуть 13% от стоимости обучения или лечения, услуг по страховке и так далее. За жилье получить вычет можно и в случае, если оно было куплено в течение 10 последних лет. Опция доступна физлицам, которые оплачивают НДФЛ, то есть официально устроенным на работу.

Дл оформления вычета необходимо собрать пакет документов – это и лицензии, и справка 2-НДФЛ, и другие бумаги. Уточнить перечень можно на сайте госуслуг или налоговой.

Проведите рефинансирование кредитов

Сумму по кредитным процентам можно уменьшить, осуществив процедуру рефинансирования. Суть в том, что вы берете кредит с более выгодными условиями и с его помощью покрываете кредит с высоким процентом. Если вы подойдете к делу грамотно, то уменьшите траты.

Чтобы произвести рефинансирование, вам нужно будет пойти в другой банк и взять новый кредит, при этом придерживаясь следующих условий.

• Оставшийся срок по кредиту должен быть не меньше 1 года.
• Разница между старым и новым займом равна не меньше, чем 1 проценту.
• Если речь об ипотеке, то выгоднее рефинансировать его в первые три-пять лет, так как именно в этот период выплачивается основная часть по процентам.

Внимательно отнеситесь к выбору банка. Изучайте все пункты договора и не делайте поспешных выводов.

Как улучшить финансовое состояние: откройте ИИС

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы инвестировать, не нужно ворочать миллионами, как думает среднестатистический россиянин. Начать можно и с 1000 рублей со знанием, как функционирует инвестиционный рынок. Любой человек способен открыть ИИС – счет, с которого владельцу вернут 13% от вклада. Счет открыть можно даже дистанционно в приложении отечественного банка или на сайте брокера. Авторизоваться вы можете через Госуслуги, а для открытия ИИС нужен паспорт, ИНН и СНИЛС.

В выборе брокера ориентируйтесь на наличие лицензии и репутацию компании.

Разберите гардероб

Нетипичный, но действенный способ – приберитесь на полках и отсортируйте вещи, которые точно вам больше не понадобятся. Их можно отдать в переработку или продать за треть цены, получив дополнительную прибыль. Разумеется, вещи должны быть в нормальном состоянии. Продать можно даже друзьям – очень часто то, что нам кажется бесполезным, кому-то очень нужно.

Если у вас много детских вещей, поищите в социальных сетях группы, где мамы покупают товары б/у с рук – там вы сможете избавиться от одежды и игрушек, получить деньги, пусть и не слишком большие, и помочь тем, кто нуждается.

Наведите порядок в косметичке

Безудержная скупка косметических средств приводит только к тратам и постоянному выбрасыванию флаконов с истекшим сроком годности. А еще есть туалетная вода, декоративная косметика, бьюти-боксы, пробники и подарочные баночки! Есть смысл в том, чтобы перебрать косметичку и сэкономить таким образом средства в будущем.

Выбросьте те тюбики, которые просрочены. То, что вам не подходит, можно предложить подругам. Составьте план ухода за кожей и учтите все уходовые продукты, которые вам понадобятся. Покупайте только те бьюти-средства, которые точно используете. Выбирайте экономичные флаконы, которые успеете использовать до истечения срока годности.

Не поддавайтесь импульсивным покупкам – ваше финансовое состояние этого не переживет. Блески на кассе, патчи для глаз по акции, маски, пенки, спонжи и кисти притягательны, но зачастую значительно увеличивают сумму чека.

Планируйте расходы и ставьте приоритеты. Намереваетесь в этом году закрыть кредит? Откажите себе в том, что не особо вам нужно, но так, чтобы при этом не чувствовать себя несчастными и обделенными. Финансы любят движение и счет – не стоит жалеть на нормальные, базовые потребности и развлечения, но и бесконтрольно тратить деньги тоже не нужно.